地下錢莊，這是個特殊的行業，也是網誌上少有人會去描寫與碰觸的禁忌話題....
寫得越多，你變成消波塊的機率恐怕就越高。
而且寫對了我沒錢賺，寫錯了還會被行家恥笑。乾脆不寫。
所以我自己也不敢說自己寫的資料與觀念是正確的，在此就當成是瞎掰就好，聽一聽笑一笑就好，不要去探討計較甚麼真偽了。
一般來說，他們借你錢，收的利息會遠比銀行還要高。這個應該是常識了，不須贅述了。
因為銀行放款的門檻並不低，根本看不出有任何想要幫景氣紓困的誠意。
有些銀行更惡劣，甚至也會故意刁難你，故意跟你拗支票的回籠率，逼你要存個幾十萬進去放幾個月才願意讓你繼續用支票。
他們的那種老大心態就是店大欺客，反正我不放行的話，你也不能咬我啊。
假如你要借個三萬五萬，或許一般信貸就可以了。但假如你想借個幾十萬以上來調頭寸，生意周轉，那通常就要調查你的聯徵紀錄還有不動產了，然後交給電腦去評分，分數過了才會借。
有時候甚至得提供抵押品，做個二胎設定之類的。
我記得在更早期不需要這麼複雜的審核手續，通常是經理一句話就可以放款了。但是後來可能因為出了一些弊端，比如大企業的超貸弊案，加上幾年前申請債務協商的人口變多了，銀行虧本了，於是就慢慢改成電腦評分？
地下錢莊則不需要這麼複雜的審核門檻就願意放款給你。
(當鋪、錢莊都算是高利貸沒錯，但是兩者的作風與細節還是不太一樣....賭場應該也可以算在內吧？不過賭場遠比當鋪和錢莊複雜多了，一般人真的別去招惹....)
通常是先打個電話知會你一下，問問老闆你缺不缺錢用啊？然後派兩個人一組前來拜訪一下，先跟你做個接觸，看看你的營業場所，大概換算一下你的收入情況，也可能檢查一下你的公司存摺或者支票簿。最快的話可能當天就可以放款了。
放款金額不一定，看你條件。你越有肉就放款越多。不過假如你店面還不錯的話，一般來說二三十萬應該沒問題。但假如你沒有店面，只是個人要借貸，那就難說了，可能就要你的抵押品，或者找個保證人。
簡單說，地下錢莊並沒有甚麼固定的出招套路可言，每一家的文化也不一樣，利息不一樣，成員也良莠參差不齊。你遇到的究竟是熊還是虎呢？一切都是靠你的運氣與造化了。
有點良心與口碑的地下錢莊，基本上會希望長期經營發展，也就是希望大家有借有還，長期合作，所以也比較跟你講規矩，不至於亂來。
他們目的只是求財，不是收買人命。
但是這一行有點良心的畢竟只佔了少數....假如我真的很有良心與道德感，我幹嘛還要做地下錢莊？而且良心與道德並不能當飯吃。
所以地下錢莊的經營勢必也伴隨一些見不得光的手段....假如你欠錢不還，比較輕微的就是，先打電話騷擾你，想辦法叫你出來談判，先跟你講道理。或者半夜常常接到不出聲的電話。
你再不識相，就開始去你家潑油漆，警告你一下。
再不處理，就開始堵人，或者跟蹤你家人。提醒你要小心一點了。
你再繼續不識相，那就撕破臉了，可能真的把你架上廂型車綁走，被毒打一頓，簽個本票。
萬一這樣你都不還錢....好吧，我不要錢了，你可能就會被「做掉」了，變成消波塊也是有可能的。
你就算去辦甚麼離婚啊、拋棄繼承啊，這些躲債手段對他們這些非法組織來講都是沒用的，你不還錢就找你家人的麻煩，就是要不擇手段把你揪出來。
至於日劇「闇金醜島君」，有演過很多對付這種欠債不還的恐怖手法....比如日本的深山很多，人煙罕至。我抓到你之後，半夜開車把你載去深山裡面，直接綁在一棵樹上，讓你自己慢慢等死。沒人會找到你，連埋都懶得挖洞埋了。
或者把你賣給人口販賣集團，去當苦力或者賣腎....總之你一輩子都別想回國了。
不得不說日本人實在很敬業，連這種過激敏感的黑暗題材，還真的有人寫成劇本然後演出來。太偉大了。
不過很少人的精神力能夠撐到最後那幾個步驟的，大部分善良的老百姓，在第一步或第二步就選擇妥協了，場面通常不至於搞得那麼難看。
但是我記得好像在十年前，當時有個新聞蠻轟動的。就是有個女的跟地下錢莊借錢，結果利息遠比本金多了好幾倍，變成說她怎麼賺都只是還利息而已，一輩子擺脫不了地下錢莊的騷擾與糾纏。
她很生氣的罵對方，你這是要逼我去死嗎？結果對方居然還很惡劣的跟她開玩笑說，好啊，那妳就去死啊！
最後她徹底絕望了，當著男朋友的面前跳崖自殺....
那次新聞很轟動，我記得馬總統上任之後，政府開始大力掃蕩地下錢莊，企圖穩定民心。只要你被地下錢莊騷擾，你上法院控告，通常結果也會對你比較有利。
所以那個時期地下錢莊似乎也比較收斂了一些。
他們的銷售手法通常是，比如我知道你是做生意的，以前跟我們合作過，資料有建檔，我偶而就會打電話跟你套近乎，叫大哥叫大姊，都很有禮貌，問你缺不缺資金？
一家建檔，全省通用。好客人在這一行也是很搶手的。
他們也不會開門見山就往你公司跑，而是先跟你電話確認，你現在裡面有沒有其他客人？方不方便我們進去談？
所以他們也是有套SOP，不是直接闖進來的。
比較講究的公司，派出去的外務也有一定素質的外貌，比較少派那種熊腰虎背、滿臉橫肉的出門去跟客人接洽，怕客人嚇跑。
他們也很積極在拓展業務，因為他們自己本身也有業績壓力....你業績不好，你沒替公司賺錢，你可能每天都被老闆釘得滿頭包。
你在合法公司上班萬一被老闆霸凌，你或許還有申訴管道可以控告老闆。但是這一行本身就是地下的啊，你要找誰申訴去？
所以這一行並不輕鬆....要靠顏值，靠演技，靠場面話，加上運氣好，你才有業績。有業績你在公司才有%數(地位)。
假如他的客戶跑路了，他會不會遭到甚麼懲罰，或連坐處分，這個我就不清楚了。只有親自做過這個行業的人，才回答得出來。
比較沒有良心的地下錢莊是，比如我知道你今天要嘎票，銀行三點半就關門了，我跟你拖時間，拖到兩點半才出現。
然後跟你問東問西，就是不會把錢乾脆掏出來，故意耗時間來增加你的壓力。
假如你沒有其他門路可以借錢了，眼看著你就快要跳票了，像熱鍋上的螞蟻，那利息就隨便我開了。
或許是，比如我昨天打電話先跟你講好的利率是七分利，做15天好了，今天我來跟你談得又不一樣了....可能就變成八分利或十分利，然後只給你12天一周期。
都跟我昨天講的不一樣。
然後我可以身段放軟先跟你講「啊抱歉，那都是我老闆的意思，我只是領人家薪水的，我也做不了主」....人家都開口跟你抱歉了，你也奈何不了他。
萬一你已經求助無門，你只好咬牙跟我借了。
他們很會看眼色，很會抓人性弱點。理論上假如你不夠聰明機警，你是玩不過他們的。
所以這行也要靠演技，靠心理戰。
更過分的，比如你拒絕他的要求，老子不借總可以了吧？你給我滾出去！
很抱歉，他還是有辦法整你....
比如他會開始跟同行放風聲，說你快倒了，你快要跳票了，有借錢給你的趕快去催收，不要再讓你延期了....
做這一行的最怕人家跳票、跑路、黑吃黑，風聲被這樣放出去，假如你有其他合作的錢莊，他們也會重新評估你的情況，本來願意讓你延期付款的，可能真的會緊張到開始跟你催款了，不借你了。
可是你做生意就是缺週轉金所以才走上這條路啊，萬一被催收回去，那你豈不是更加坐以待斃嗎？
或者他每天都打電話去跟銀行照會，說要檢查你的支票，故意亂你的銀行信用....(這個部份我實在不懂，現在不是有甚麼個資法嗎？銀行憑甚麼沒經過我的允許就讓別人照會我的票？)
所以這種人你惹不起的，就算買賣不成，你口頭上最好還是客客氣氣，不要激怒對方比較好。要不然敵暗我明，後患無窮。要整你真的不困難。
除非你一輩子都很有錢，都不需要用到周轉，那你講話就可以大聲。但是這種天之驕子應該不多吧？大部分中小型的生意人都是活得很疲憊....
然後我網路上最常聽到的勸世文就是：千萬別跟這種吸血鬼借錢！死也不可以！
其實講這種話的人通常沒大腦....
請問一下，有誰吃飽沒事做，會去找這種人借錢來周轉的？
沒人這麼吃飽撐著的。
會走上這條路的人，通常是，親戚朋友之間已經借到見底了，人家再也不願意借你錢了，你賣老臉也沒用了。
或者是，銀行可以借的可以抵押的都已經借到山窮水盡了。但你生意資金仍然周轉不過去。
就是因為早就走投無路了，人才會把心一橫去借這種錢！
否則有哪個神經病願意借這種高利貸？
你不借，你明天就要跳票啦，你就要倒閉啦。而且對有些老闆來說，創業就像是自己的孩子，孩子就是他的一切希望，不是你隨便講幾句話就可以讓他接受倒閉的命運，難道有父母不想救自己孩子的嗎？
更遑論有些店是超過十年以上的老店了，甚至他大半輩子的成就都在這上面的，很多店主都不願意接受倒閉的。
很多事情都是牽扯到很多不為人知的隱情與細微心理的，每個人都有自己的苦衷與考量，不是你一句千萬別借就可以世界和平的了。所以講那種話的人真的是沒大腦。
或許站在地下錢莊的角度來看，會覺得我明明就是在做善事啊！你們這些人都是走投無路了，在親戚朋友與銀行之間都是被拋棄的孤兒了，只有我們願意對你伸出援手，明明就是我們救了你們一命，你們為何還要來怨恨我們？恩將仇報呢？沒天理啊！
你罵我們高利貸？可是利息當初都是大家心甘情願的啊！當初你拿錢的時候很開心啊，我又沒拿刀拿槍逼你來借啊？你憑甚麼罵我？
你跑路才是對我忘恩負義呢！
或許站在他們的角度，事情就是這樣解讀的吧？
而且你說要跟警察檢舉他們，這個有相對難度....
第一你有沒有證據？
你沒有證據，沒有借條之類的，擺明他們就是高利貸，那你告不起訴，反而害死自己。(你要告我？我就給你死)
而且有些公司是不會提供你實體店面的，你認識的只是他們自己底下的外務員。你連人家公司在哪都不知道，你要怎麼指控人家放高利貸？
第二，你有沒有想過為什麼這個行業可以申請牌照？可以成立公司？
有沒有可能是官商勾結了？甚至裡面有些大股東本身就是高官？你動不了他？
這些我就不清楚了，我不想多話，我只是提出某種假設而已。假設你要扳倒他其實難度很高。
而且就算你真的告贏了他們吧，搞不好被抓去關的也只是小弟出來頂罪而已，大哥還在外面活蹦亂跳的，您覺得划算嗎？安全嗎？
別忘了，一個人無論你再多麼勇猛，都不可能鬥贏群體架構的。警察也不可能24小時保護你一輩子的。法律從來就不在乎正義，法律只管程序，你懂程序，程序對了，管你是好人壞人通通都可以過關。
但有時候，人往往不知道自己在和甚麼對抗....
假如你完全不曉得社會上還有這種事情的存在，那你就是幸福的，你不用跟這種黑暗面打交道。
那種感覺就有點像，有人扼住你喉嚨，你快死了，他又忽然放手，你又可以呼吸了，然後你又被扼住喉嚨了....一直無限循環。你永遠不知道他甚麼時候會真的扼死你。
有人被這行逼到自殺真的一點也不奇怪。
高利貸的性質有點像是在釣魚或者吊胃口....一開始為了賺你的錢他甚麼條件都可以談(要降利率或者要延期)，等你上鉤之後就甚麼都不可以了，就變成他強勢了。
萬一他要出賤招跟你出爾反爾的話，你一個老百姓勢單力薄也是拿他根本沒轍的，他就是擺明吃你。
我聽過比較離譜的案例是，比如你借錢之後，他告訴你說，「我們換老闆了，所以外面的放款要全部回收之後，才可以再重新申請」....找個藉口逼你一口氣還錢。
但這種臨時要你全還的你不一定有錢一口氣還清，那你就被陷阱套牢了....
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問：有沒有人可以跟高利貸對抗？
答：有是有....但代價很可怕，不是一般人做得到。
我聽說過的案例是，比如某個集團已經太囂張，早就被警方盯上了，布局很多年，然後收集很多證據，聯合很多被害人一起指控....這樣才脫身的。
但等到警方收網完成，你早就已經損失慘重只剩半條命了。而且不夠囂張的犯罪集團還不夠格被警方盯上....能脫身真的是你祖上積德運氣好。
很多人都以為這個社會是正義的....客觀來講這只是一般老百姓天真的想法。
好吧，就算真的如你所說是正義的好了，社會上還是有很多治安管不到的死角，很多黑白兩道的模糊地帶，警察也不可能24小時隨身保護你的。這點在上述就已經提過了。
另一種安全脫身的案例是，你家本來就很有錢或很有勢力，能夠請出民代或者老大出來幫你橋。
那你就可能安全脫身。畢竟他們也知道柿子要挑軟的啃，沒必要就不好跟你正面槓上。
否則以一般老百姓來說，你是無法跟集團抗衡的。
人家在這個領域是專業人士，你是不專業人士，假如專業人士被你一個不專業人士給唬過去了，那以後在這行也不用混了....
所以要先知道事情的嚴重性。欠東欠西，千萬別欠到這種人。
問：為何有人可以如此心狠手辣、喪盡天良？
答：原因很簡單....當你沒辦法到大公司上班、沒辦法考中穩定工作、沒有甚麼一技之長，甚至出身就是在社會的底層時，你就沒甚麼好害怕失去的了。
一般人會想努力的守法是因為你的生活過得去，不用以身試法去求生。
當你已經一窮二白，社會上已經快要沒有歸宿的時候，為了求生，你就不在乎這些道德法律問題了。
以前有人提出過一種說法....就算你是社會低層，你一樣想要有跑車可以開、豪宅可以住、美女可以抱的。
可是低層是得不到這些的，你又偏偏很想得到....那怎辦？
答案就是做黑的，拿命跟它拚了....拚贏了你就變贏家，拚輸了，反正你也沒甚麼好失去了。
所以這種人很多都是心狠手辣的....
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海地貧民靠自製泥餅充飢
每個人當然都知道土不可以吃，但你今天不吃可能今天就死了，你打算怎辦？
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延伸閱讀：
以下這幾篇我個人覺得都寫得蠻有深度的。
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